行业指南:保险
如何在保险行业使用Claude:核保、理赔与经纪团队指南
先通读全部材料,再由你做出判断。
本指南面向核保员、理赔查勘员、经纪人和运营团队,帮助他们借助Anthropic的Claude处理提交材料、赔付记录、理赔案卷、保单条款和客户信函。内容涵盖Anthropic及其合作伙伴针对保险公司发布的举措,以及知名保险公司和经纪公司在Anthropic自身文章中的表述。
学习如何在保险行业使用Claude,要从拖慢每个岗位的文件入手:对核保提交材料和赔付记录进行摘要、比对保单条款、起草出险通知(FNOL)和理赔案卷摘要、核对赔案是否符合承保条款,以及为投保人撰写清晰的信函。Claude阅读和起草的速度很快,并能用通俗易懂的语言解释其推理过程,方便审核人员核查。风险、承保范围和赔付方面的决策仍由核保员和查勘员在保险公司的监管与公平性义务框架内做出。
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要点总结
- 保险行业中最有效的应用包括:核保提交摘要与赔付记录摘要、保单条款比对、理赔案卷摘要,以及投保人信函撰写。
- Anthropic于2026年5月发布的金融服务更新新增了Verisk连接器,可提供财产险、意外险及特殊险种的保险数据。
- Anthropic已发布来自AIG、Newfront和DXC Technology的保险行业案例,还有一家未具名保险公司,其核保周期从数周缩短至数天。
- 承保范围、定价和赔付决策仍由持牌专业人员负责,AI辅助核保必须符合公平性规定。
- 投保人数据只能存放在经过批准的工作环境中。
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今天就能用的提示词
核保提交摘要
你是一名商业财产险核保员。请对以下提交材料进行摘要,以支持转介决策:被保险人及其运营情况、地点与建筑结构、保险价值、防护措施与风险暴露、赔付记录中反映的既往损失、申请的承保范围与限额,以及与我们下方提交要求相比缺失的内容。最后列出需要反馈给经纪人的问题。每一个数字都要引用原文出处。提交材料与要求:[paste]。
请粘贴你自己的提交要求,这样缺失项是根据你公司的承保偏好来判断的,而不是一份通用清单。
赔付记录分析
以下是一份商业车险账户五年的赔付记录。请按保单年度制作一张表格,列出赔案数量、已赔付金额、已提存准备金和已发生赔款,并列出最大的几笔赔案及其原因和状态。然后用通俗的语言描述出险频率和严重程度的变化趋势,并标记出任何准备金发生较大变动的未结案赔案。展示每一步计算过程,不要对数据中没有的内容进行估算。赔付记录:[paste]。
要求展示计算过程,可以让你在数据进入定价讨论之前先核实总额是否准确。
保单条款比对
请逐条比较以下两份保单条款,找出对被保险人有实质影响的承保差异:承保协议、定义、除外责任、条件和批单。对于每一处差异,请并列引用两份条款原文,并用一句话说明哪一份承保范围更广及原因。不要给出法律意见,只需标记出需要承保法律顾问审核的条款。条款:[paste A] [paste B]。
并列引用原文可以让比对结果在几分钟内得到核实。
理赔案卷承保情况摘要
请为理赔查勘员对以下理赔案卷进行摘要:首次出险通知中报告的出险日期和事故描述、涉及各方、已收到的文件、尚缺的材料,以及看起来相关的保单条款(逐条引用原文)。列出查勘员在确定承保立场之前需要解决的问题。不要对是否受理或拒赔提出建议。案卷与保单:[paste]。
承保决定由查勘员做出,摘要的作用是让这个决定做得更快、记录得更完整。
通俗易懂的投保人信函
请将以下理赔决定信函改写成通俗易懂的语言,面向没有保险背景的投保人。保留每一个实质性要点、引用和日期,措辞与原文完全一致;用简短的说法解释任何专业术语,并保持语气平和、尊重。附上一份简短的后续步骤清单及联系方式。不要改变决定内容,也不要添加任何承诺。信函:[paste]。
要求Claude保留所有日期和引用不变,可以保护信函中的法律内容不被改动。
来自 Anthropic
Anthropic 为保险提供的服务
Agents for financial services
Anthropic于2026年5月发布了十个金融服务智能体模板,新增了Verisk连接器,据介绍可为核保、理赔和风险分析提供财产险、意外险及特殊险种的保险数据,同时还配有Excel、PowerPoint和Word插件。
· 来源
Anthropic and DXC Technology alliance
这是一项于2026年6月宣布的多年期全球联盟,DXC将在此框架下把Claude整合到面向包括保险公司和银行在内的客户系统中,并利用Claude通过智能体解决方案实现保险核心系统的现代化。
· 来源
Anthropic and TCS partnership
这是一项2026年6月达成的合作,旨在打造由Claude驱动的产品,包括面向保险公司的理赔处理系统。Anthropic表示,TCS旗下的英国人寿与养老金业务Diligenta将使用Claude来改善对投保人的服务。
· 来源
Anthropic and PwC expanded partnership
这是一项于2026年5月扩大的合作,覆盖包括保险在内的受监管行业。Anthropic表示,一家未具名的保险客户借此将核保周期从数周缩短至数天。
· 来源
实践案例
保险团队如何使用 Claude
根据 Anthropic 发布的客户案例
AIG
在Anthropic于2025年7月发布的金融服务公告中,AIG首席执行官表示,早期上线阶段将业务审核周期缩短了五倍以上,同时提升了数据准确性。
根据 Anthropic 发布的客户案例
Travelers
Anthropic于2026年5月发布的金融服务文章引用了Travelers执行副总裁兼首席技术官的话,谈及工程卓越性的显著提升。
根据 Anthropic 发布的客户案例
Newfront
根据Anthropic的客户案例介绍,保险经纪公司Newfront将Claude用于福利聊天机器人和赔付记录文件处理,如今成本大幅降低,准确性也有所提高。
根据 Anthropic 发布的客户案例
DXC Technology
Anthropic关于DXC Technology的客户案例介绍称,Claude可以在不到一秒的时间内对保险文件进行分类,并降低了需要人工判断的案件比例。
示例演练
一份准备好转介的商业提交材料
- 核保员将经纪人提供的提交材料、清单和赔付记录,连同团队的提交要求,一并导入经批准的工作环境。
- Claude对运营情况、保险价值、风险暴露和既往损失进行摘要,并为每一个数字引用出处。
- Claude列出缺失的材料,并为经纪人起草问题清单。
- 核保员将赔付记录表格与原始文件进行核对,并更正了其中一个保单年度的数据。
- 核保员决定是否报价、转介或拒保,并记录其理由。
核心工作流程
Claude在保单全生命周期中的保险应用场景
以下是保险行业AI应用中,为核保员、查勘员和经纪人节省最多时间的任务。
核保领域的AI应用
根据经纪人提供的材料起草提交摘要、赔付记录表格、风险暴露说明和转介备忘录,并列出需要跟进的缺失项。
理赔处理中的AI应用
为查勘员准备出险通知(FNOL)摘要、理赔案卷简报、保单条款摘录以及准备金变动说明。
保单条款审查
逐条比对条款和批单内容,并列引用原文,标记出需要承保法律顾问审核的地方。
保险行业的AI反欺诈
Claude不能替代反欺诈评分模型,但可以帮助调查人员整理案卷摘要、发现陈述中的矛盾之处,并记录转介情况。
面向保险代理人和经纪人的AI应用
为客户提供承保范围摘要、续保比较、福利问题解答和提案草稿,并由持牌专业人员审核。
投保人沟通
撰写通俗易懂的信函、理赔进度更新和投诉回复,同时保留所有法律要点不变。
核保与理赔
保险公司如何将AI应用于核保与理赔
核保和理赔在成为判断性工作之前,首先都是阅读性工作。核保员会收到各种格式的提交材料、清单、赔付记录和查勘报告。查勘员则会收到出险通知、照片、陈述、发票和往来函件。Claude可以阅读所有这些材料,生成专业人员做决策所需的结构化摘要,并将每一个数字都对应到其原始文件出处。
Anthropic发布的案例展示了这一点的实际效果。在Anthropic于2025年7月发布的金融服务公告中,AIG首席执行官表示,早期上线阶段将业务审核周期缩短了五倍以上,同时提升了数据准确性。在Anthropic宣布扩大与PwC合作的公告中,一家未具名的保险客户将核保周期从十周缩短至十天,从而开辟了此前在经济上不可行的业务线。
数据连接在这里同样重要。Anthropic于2026年5月发布的金融服务更新新增了Verisk连接器,据介绍可为核保、理赔和风险分析提供财产险、意外险及特殊险种的保险数据。在保险公司启用该连接器的情况下,Claude可以将这些数据与提交材料整合在同一处。
智能体理赔与出险通知(FNOL)
出险通知(FNOL)自动化与理赔智能体AI
出险通知(FNOL)自动化是指捕捉首次出险通知,将其结构化,并在无需人工重新录入的情况下完成流转。Claude可以将自由文本形式的通知、通话记录或邮件转化为结构化记录,并为查勘员生成初步摘要。理赔领域的智能体AI则更进一步:由智能体收集文件、对照保单进行核对,并准备好供决策使用的案卷。
AI能否自动批准保险理赔?从技术上说,一些简单的赔案确实可以按规则直接结案,但通用型助手不应自行做出承保或赔付决定。更合理的做法是:由智能体准备案卷,再由人工审批,并记录每一个步骤。DXC Technology在Anthropic网站上的客户案例中提到,其保险文件分类耗时不到一秒,并降低了需要人工判断的案件比例,而不是取消人工判断。
保险行业的生成式AI也在重塑核心系统相关工作。Anthropic已宣布与DXC建立联盟,以实现保险核心系统的现代化,并与TCS合作,为保险公司打造由Claude驱动的理赔处理系统。
工具选择
保险行业中Claude与ChatGPT的比较
关于保险行业中Claude与ChatGPT的选择,应该用你自己账簿中已结案的案例进行测试。选取一份你已经核保过的提交材料和一起已经结案的赔案,在两个工具中运行相同的提示词,比较其准确性、对缺失信息的处理方式,以及各自引用原文出处的表现。
在实践中,保险公司的决策更多取决于治理层面:经批准的部署方式、数据留存地、留存期限、审计日志,以及与模型风险和公平性测试的匹配程度。这些因素比输出质量上的细微差别更重要,你的风险与合规团队会确定获批的使用路径。
无论使用哪种工具,本页介绍的习惯都同样适用:粘贴你自己的要求、要求引用原文出处、决策仍由持牌人员负责,并核实每一个数字。
入门指南
保险团队安全起步的第一个月
在已结案文件上测试
在已经做出决定的提交材料和赔案上运行提示词,将输出结果与实际情况进行比较。
导入你的操作指南
将核保指引、理赔流程和信函模板导入项目中,让输出结果遵循你公司的规则。
选定一个业务组
先从一个业务条线和一项任务开始,比如赔付记录摘要,衡量节省的时间和发现的错误。
记录审核过程
记录每一份AI辅助生成内容的审核人。监管机构和审计人员会要求提供这些记录。
局限性
公平性、监管,以及人工决策的边界
AI核保是否公平并受到监管?许多市场的保险监管机构现在都要求保险公司对AI使用进行治理、测试是否存在不公平歧视,并对决策做出解释,欧盟《人工智能法案》(EU AI Act)将部分保险应用列为高风险类别。应让Claude专注于摘要和起草工作,将定价和资格审核决策保留在受治理的模型和核保员手中,并记录每一个AI辅助步骤是如何被审核的。
Claude可能会读错清单、遗漏隐藏在批单中的除外责任,或者在赔付记录中混淆两个保单年度。任何影响价格、准备金或赔付金额的数字,都必须与原始文件核对。
投保人数据包含受法律保护的健康、财务和个人信息。只能使用经批准的部署方式,尽量减少分享的信息量,切勿使用个人账户处理理赔或核保文件。
常见问题
保险公司如何在核保和理赔中使用AI?
它们利用AI阅读提交材料、赔付记录和理赔案卷,生成结构化摘要、承保条款摘录和信函草稿,供核保员或查勘员做出决策。Anthropic的文章介绍了AIG缩短业务审核周期,以及一家通过PwC合作的未具名保险公司将核保周期从数周缩短至数天。
AI如何加快理赔处理速度?
主要是通过减少阅读和重复录入的工作量:将首次出险通知转化为结构化记录、在文件到达时进行摘要、提取相关保单条款,并起草信函。这样查勘员可以把时间花在承保决策上,而不是整理案卷上。
AI能否自动批准保险理赔?
一些简单的赔案可以按规则直接结案,但像Claude这样的通用助手不应自行做出承保或赔付决定。合理的做法是由AI准备案卷,再由持牌人员审批,并记录每一个步骤。
AI核保是否公平并受到监管?
监管机构越来越要求保险公司对AI进行治理、测试是否存在不公平歧视,并对决策做出解释,在欧盟《人工智能法案》下,部分保险应用被列为高风险类别。让Claude专注于摘要和起草,而定价和资格审核决策由受治理的模型和核保员做出,可以使这一风险保持在可控范围内。
保险公司是否在使用Claude?
是的。Anthropic发布的文章和客户案例包括AIG、Travelers、经纪公司Newfront以及DXC Technology在保险领域的工作,Anthropic还宣布了与DXC和TCS在保险相关领域的合作联盟。
什么是出险通知(FNOL)自动化?
出险通知(FNOL)自动化是指从电话、表单或邮件中捕捉首次出险通知,并将其转化为可以自动流转、无需人工重新录入的结构化理赔记录。Claude可以将自由文本形式的通知结构化,并为查勘员撰写初步摘要。
经纪人和代理人可以使用Claude吗?
可以,用于面向客户的摘要、续保比较、福利问题解答和提案草稿。Anthropic关于Newfront的客户案例介绍了一个福利聊天机器人以及赔付记录处理应用。任何提供给客户的内容都应由持牌专业人员审核。
将投保人数据输入AI是否安全?
只有通过公司在完成数据保护和供应商风险审查后批准的部署方式才是安全的。投保人数据通常包含受法律保护的健康和财务信息,因此应尽量减少分享的信息量,切勿使用个人账户。